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一文解读:新版征信上线,这些变化你知道吗?

发布时间:2019-03-22 来源: 浏览量:4154

据征信网站的公告显示,新版征信报告将于2019年5月正式面世启用,征信信息的时长及精细程度将进一步提升,每个人的“庐山真面目”难再遮盖。

新版征信报告的主要变化如下

一、信息更新更加及时准确

旧版:征信更新时间长达一个月或更久。

新版:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。个人基本信息更加准确,不仅记录个人的学历、职业、居住等信息,配偶信息也较为完整。

影响:今后想利用时差操作征信,去申请多笔贷款和办理信用卡的办法行不通了,杜绝了很多钻空子的行为。

二、征信内容记录多样化

旧版:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。

新版:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,水电缴费状况、电信业务、欠税信息、民事判决、行政处罚等也将会记录,此外还收录了最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期,作为考量的重要依据。

影响:将个人信息一网打尽,评分维度多样化,未来能隐藏的信息越来越少,对征信体系的评估将更为严格。手机费、水电费也都成了考核指标,所以一定要按时缴费还款。此外,普遍认为使用同一个手机号越久的人相对靠谱,所以尽量不频繁更换手机号,手机号稳定性也是个重要的衡量依据。

三、还款记录保留延长至5年

旧版:征信报告还款记录保持2年,不良信息(如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。

新版:征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)逾期信息。

影响:意味着不良记录将会伴随更长时间,以往部分客户在发生严重违约后,或许可以用拆东墙补西墙的方法,凑到钱将账户欠款还清最终采取销户的方式来“洗白”征信报告。新版征信报告会让这些行为无处遁形,贷款逾期后若一直未偿还,可能基本上跟贷款信用卡等金融服务绝缘了。

四、新增“还款金额”

旧版:还款状态。

新版新增一栏还款金额,用来显示还款或逾期金额

影响旧版征信中标识符N表示正常还款,若有逾期则标注为数字1,继续不还变成2,以此类推,而新版征信报告则可显示具体还款金额,每位用户能更清楚知道自己每月到底还了多少,金融机构也可以此作为评估参考依据

五、共同借款人双方征信均体现负债

旧版:夫妻双方共同买房,一方作为主贷人,另一方的征信报告不体现负债,离婚后另一方还可享受低首付贷款购房。

新版:夫妻作为共同借款人,双方的征信均要体现负债

影响:非主贷人也是属于有房贷假离婚买房将行不通,依然无法获得首套房或低首付买房资格。

六、支持多种证件查询

旧版:都是以身份证查询。

新版:新增了护照、军官证等有效证件信息。

影响:多账户合并,方便进行查询。

七、用户可主动上报反欺诈警示

新版:新增了反欺诈警示。

影响:身份信息被盗用如今已非常普遍不少人在不知不觉中被不法分子盗用了身份信息,恶意利用去申请贷款,莫名其妙的背上欠款。这种情况常常很难挽回损失,也没有什么反馈、维权渠道。而新版征信报告给了我们一个主动反馈自己信息被盗用的入口,用户如发现个人信息被盗用,可以主动申请在报告上添加“反欺诈警示”,目前虽不清楚该警示信息会被信贷机构如何使用,但确实是值得肯定的变革。

这些的变化,从不同维度构建出信用模型,全面体现信用信息。若征信出了问题,不再是贷不了款那么简单,还会在社会上有各种限制,如限制出行、限制高消费,失信者将会寸步难行。

那么,究竟什么才是好的征信呢?

总结八个字,不黑、不白、不多、不乱

不黑:很多人觉得自己征信好,因为从未逾期,但“黑”,只是最基本的条件。

不白:如果您没有任何一张信用卡,看不到任何还款记录,征信记录一片空白,那风险仍然有待确定。所以,没有信用卡其他负债就一定信用好的说法,并不一定是正确的认识。

不多:信用记录不能“白”,有些人觉得那就多申请几张信用卡,孰不知,信用卡每张都算负债,所以,过多也并不一定就是好信用。

不乱:征信查询记录乱且多,每一次的查询记录都会被大数据记录,所以尽量不要频繁申请查询。

信用时代已经来临,让守信者受益,让失信者受限已成为必然趋势,在未来,征信报告将发挥越来越广泛的作用,渗入我们生活的方方面面,人与人之间相比的,再不仅仅是学历、财富、社会地位,信用将成为更重要的因素,所以需要重视征信问题,珍爱信用记录

以上文字来源于搜狐财经资讯,由市担保风险管理部整理提供。

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