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news center据征信网站的公告显示,新版征信报告将于2019年5月正式面世启用,征信信息的时长及精细程度将进一步提升,每个人的“庐山真面目”难再遮盖。
新版征信报告的主要变化如下:
一、信息更新更加及时准确
旧版:征信更新时间长达一个月或更久。
新版:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。个人基本信息更加准确,不仅记录个人的学历、职业、居住等信息,配偶信息也较为完整。
影响:今后想利用时差操作征信,去申请多笔贷款和办理信用卡的办法将行不通了,杜绝了很多钻空子的行为。
二、征信内容记录多样化
旧版:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。
新版:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,水电缴费状况、电信业务、欠税信息、民事判决、行政处罚等也将会记录,此外还收录了最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期,作为考量的重要依据。
影响:将个人信息一网打尽,评分维度多样化,未来能隐藏的信息越来越少,对征信体系的评估将更为严格。手机费、水电费也都成了考核指标,所以一定要按时缴费还款。此外,普遍认为使用同一个手机号越久的人相对靠谱,所以尽量不频繁更换手机号,手机号稳定性也是个重要的衡量依据。
三、还款记录保留延长至5年
旧版:征信报告还款记录保持2年,不良信息(如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。
新版:征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)逾期信息。
影响:意味着不良记录将会伴随更长时间,以往部分客户在发生严重违约后,或许可以用拆东墙补西墙的方法,凑到钱将账户欠款还清最终采取销户的方式来“洗白”征信报告。新版征信报告会让这些行为无处遁形,贷款逾期后若一直未偿还,可能基本上跟贷款及信用卡等金融服务绝缘了。
四、新增“还款金额”
旧版:还款状态。
新版:新增一栏还款金额,用来显示还款或逾期金额。
影响:旧版征信中标识符N表示正常还款,若有逾期则标注为数字1,继续不还变成2,以此类推,而新版征信报告则可显示具体还款金额,每位用户能更清楚知道自己每月到底还了多少,金融机构也可以此作为评估参考依据。
五、共同借款人双方征信均体现负债
旧版:夫妻双方共同买房,一方作为主贷人,另一方的征信报告不体现负债,离婚后另一方还可享受低首付贷款购房。
新版:夫妻作为共同借款人,双方的征信均要体现负债。
影响:非主贷人也是属于有房贷,假离婚买房将行不通,依然无法获得首套房或低首付买房资格。
六、支持多种证件查询
旧版:都是以身份证查询。
新版:新增了护照、军官证等有效证件信息。
影响:多账户合并,方便进行查询。
七、用户可主动上报反欺诈警示
新版:新增了反欺诈警示。
影响:身份信息被盗用如今已非常普遍,不少人在不知不觉中被不法分子盗用了身份信息,并恶意利用去申请贷款,莫名其妙的背上欠款。这种情况常常很难挽回损失,也没有什么反馈、维权渠道。而新版征信报告给了我们一个主动反馈自己信息被盗用的入口,用户如发现个人信息被盗用,可以主动申请在报告上添加“反欺诈警示”,目前虽不清楚该警示信息会被信贷机构如何使用,但确实是值得肯定的变革。
这些新的变化,从不同维度构建出信用模型,全面体现信用信息。若征信出了问题,不再是贷不了款那么简单,还会在社会上有各种限制,如限制出行、限制高消费,失信者将会寸步难行。
那么,究竟什么才是好的征信呢?
总结八个字,不黑、不白、不多、不乱。
不黑:很多人觉得自己征信好,因为从未逾期,但不“黑”,只是最基本的条件。
不白:如果您没有任何一张信用卡,看不到任何还款记录,征信记录一片空白,那么风险仍然有待确定。所以,没有信用卡或其他负债就一定信用好的说法,并不一定是正确的认识。
不多:信用记录不能“白”,有些人觉得那就多申请几张信用卡,孰不知,信用卡每张都算负债,所以,过多也并不一定就是好信用。
不乱:征信查询记录乱且多,每一次的查询记录都会被大数据记录,所以尽量不要频繁申请查询。
信用时代已经来临,让守信者受益,让失信者受限已成为必然趋势,在未来,征信报告将发挥越来越广泛的作用,渗入我们生活的方方面面,人与人之间相比的,再不仅仅是学历、财富、社会地位,信用将成为更重要的因素,所以需要重视征信问题,珍爱信用记录!
(以上文字来源于搜狐财经资讯,由市担保风险管理部整理提供。)